Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất năm 2023

Để tìm kiếm có thông tin của ngân hàng nào cho vay lãi suất rẻ nhất thì hầu hết chúng ta chỉ biết dựa vào các kênh thông tin trên báo chí, mạng internet, truyền miệng từ bạn bè, đồng nghiệp,…

Những thông tin một chiều đó là chúng ta tưởng thật và rất dễ bị dính vào mắc bẫy lãi suất mà các ngân hàng đưa ra nhằm đánh lừa thị giác của Khách Hàng.

Sau đây hãy cùng Kienbank tìm hiểu Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất nhé

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất

Vay thế chấp ngân hàng nào rẻ nhất hay vay ngân hàng nào có lãi suất rẻ thấp đó là không ít băn khoăn của rất nhiều người dân đang có nhu cầu vay vốn.

Dưới đây là gợi ý của Kienbank về thứ tự những ngân hàng cho vay lãi suất rẻ nhất:

Khối Ngân hàng vốn 100% Nước Ngoài: Standard Chartered, Mizuhobank, Deutsche Bank Việt Nam, Woori bank, UOB,…
Khối Ngân Hàng Nhà Nước Việt nam: CBBANK, Oceanbank, GPBank, Agribank
Khối ngân hàng liên doanh giữa Việt nam và Nước Ngoài
Khối ngân hàng TMCP Tư Nhân tại Việt Nam: BIDV, VCB, Viettinbank, ACB, Sacombank, Tecombank, OCB, Nab, NCB,…
Qũy tín dụng đang hoạt động tại Việt Nam

Mức lãi suất cho vay của các ngân hàng, tổ chức tài chính trên cũng dựa vào nhiều yếu tố Khách Quan và Chủ Quan.

Trong những khối ngân hàng trên thì Khối NH 100% Vốn Nước Ngoài là có mức lãi suất Tốt và Rẻ nhất. Sau đó sẽ là khối Ngân hàng Nhà Nước, và những khối ngân hàng Liên Doanh.

Để vay được những Ngân hàng trên thì có vẻ rất khó, vì tiêu chí của ngân hàng đó đặt ra.

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào thấp nhất ?

Thật khó có thể nói cụ thể lãi suất cho vay của từng ngân hàng được, vì mỗi Ngân Hàng khi đưa ra mức lãi suất cho vay sẽ dựa theo MỤC ĐÍCH VAY của khách hàng mà quyết định lãi suất vay.

Ví dụ như:

Vay kinh doanh thì lãi suất thấp hơn gói Vay mua nhà
Vay mua nhà lãi suất sẽ thấp hơn gói vay tiêu dùng

Trên thị hiện nay đang phân chia thành 3 nhóm ngân hàng tương ứng với 3 nhóm lãi suất khác nhau dành cho sản phẩm vay vốn thế chấp sổ đỏ:

a. Nhóm ngân hàng 100% Vốn nước ngoài

ANZ, Standard Chartered, Mizuhobank, Ngân hàng Woori bank tại Việt Nam, Hong Leong Bank, HSBC…có mức lãi suất vay vốn giao động từ 7%/năm – 10%/năm tùy vào chính sách và gói mục đích vay của từng ngân hàng thiết kế

=> đây là nhóm ngân hàng có lãi suất cho vay rẽ nhất, tuy nhiên việc xét duyệt hồ sơ vay là khó khăn, bạn phải đáp ứng dược các tiêu chí mà họ đưa ra

Nhóm Ngân Hàng này thường tập trung ở những thành phố lớn, ở những vị trí đắc địa. Chính vì vậy mà những người dân ở tỉnh, vùng nông thôn khó tiếp cận được Nguồn vốn rẻ này.

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất

b. Nhóm ngân hàng nhà nước (100% vốn của nhà nước) như:

Ngân hàng Xây dựng CBBANK, Ngân hàng Đại Dương Oceanbank, Ngân hàng Dầu Khí Toàn Cầu GPBank, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn VN Agribank

Nhóm này mức lãi suất vay giao động từ 8%/năm – 10%/năm

=> đây là nhóm ngân hàng có lãi suất cạnh tranh, việc xét duyệt hồ sơ vay có phần dể thở hơn nhóm ngân hàng nước ngoài

Nguồn vốn nhóm này là của Nhà Nước nên vốn rất dồi dào, cho nên được nhiều ưu đãi về lãi suất.

c. Nhóm ngân hàng TMCP tư nhân như:

TechcomBank, ACB, OCB, Nam Á bank, AnBinh Bank…có mức lãi suất từ 10%/năm – 13%/năm

=> đây là nhóm ngân hàng có mức lãi suất cho vay cao nhất, tuy nhiên việc xem xét hồ sơ cấp tín dụng là tương đối dể dàng hơn các nhóm ở trên

Nguồn vốn cho vay của nhóm này là phải huy động tiền gửi từ dân, mà Dân mình thì thường yêu cầu mức lãi suất tiền gửi phải cao, cho nên chính vì vậy mà mức lãi suất cho vay của Nhóm NH Cổ Phần này sẽ cao hơn Khối NH Nhà Nước và Khối NH 100% Nước Ngoài.

Nên vay thế chấp sổ đỏ của ngân hàng nào ?

Ai cũng muốn vay ngân hàng có mức lãi suất rẻ, uy tín về thương hiệu. Và có thể là gần nơi mình ở.

Tuy nhiên tùy vào nhu cầu sử dụng vốn, khả năng trả nợ và tài sản thế chấp của bạn có đáp ứng được các tiêu chí đề ra của phía ngân hàng hay không lại là câu chuyện hoàn toàn khác nữa nhé

Ngoài ra yếu tố con người, mối quan hệ thân quen…cũng ảnh hưởng không hề nhỏ đến việc hồ sơ của bạn có được cho vay hay không nữa đấy.

Dưới đây là những lời khuyên mà bạn nên tham khảo trước khi đưa ra quyết định vay vốn:

Khối NH 100% Nước Ngoài:

Phù hợp cho những Khách Hàng có lương sao kê chuyển khoản qua ngân hàng từ 20 triệu trở lên, Có hoạt động kinh doanh, đóng thuế đầy đủ, Có phương án vay rõ ràng. Không bị Nợ Xấu

Nhóm này thường có nhiều chương trình khuyến mãi về lãi suất để thu hút Khách Hàng, nhưng với tiềm lực tài chính mạnh, cho nên sau khi hết khuyến mại thì mức lãi suất cũng trở về Bình Thường

Khối NH Vốn 100 Nhà Nước: Điển hình là Agribank

Phù hợp với Những Khách Hàng ở quê, tỉnh,.. những nơi mà hệ thống các NH Cổ Phần chưa có. Về thu nhập và mục đích vay thì cũng tương tự như Nhóm trên.

Nếu ai vay được nhóm này thì cực kỳ tốt vì tính ổn định về lãi suất và không lên xuống thất thường.

Và ngoài ra thì còn điều vô cùng quan trọng nữa đó là khi khách hàng có nhu cầu thanh toán trước hạn thì KH sẽ bị phạt rất thấp và có nhiều chi nhánh không có phạt trước hạn

Khối NH Tư Nhân:

Ngân hàng Á Châu, Ngân hàng Tiên Phong, Ngân hàng Đông Á, Ngân hàng Đông Nam Á, Ngân hàng An Bình, Ngân hàng Bắc Á, Ngân hàng Bản Việt,…

Về điều kiện thu nhập và phương án vay thì cũng tương tự như trên. Thế nhưng điều kiện vay sẽ dễ hơn so với khối NH Nước ngoài.

Khối NH này thường mở những phòng giao dịch ở vị trí trung tâm của từng tỉnh, khách hàng có thể dễ dàng nộp hồ sơ vay vốn.

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ?

Để vay được tiền bằng việc thế chấp bằng sổ đỏ vào các ngân hàng hay các tổ chức nêu trên thì bạn phải đáp ứng được các tiêu chí như sau :

Tài sản thế chấp

Là sổ đỏ hoặc sổ hồng (BĐS)
Ngân hàng sẽ định giá hoặc nhờ công ty định giá xem giá trị của BĐS mà bạn muốn thế chấp trên thị trường hiện tại là bao nhiêu để họ có cơ sở xem xét cấp mức tiền vay cho bạn.
Trên thực tế thì mỗi ngân hàng sẽ cho ra 1 giá trị tài sản khác nhau vì: Quy định nội bộ và quy trình của mỗi ngân hàng là không giống nhau, ngoài ra yếu tố con người cũng tác động không nhỏ tới kết quả định giá tài sản của bạn

Mục đích vay vốn rõ ràng

Việc vay vốn của bạn nhằm mục đích sử dụng số tiền được vay để làm gì là có ý nghĩa cực kỳ quan trọng đối với không chỉ bản thân bạn mà còn với cả phía ngân hàng để họ xét duyệt khoản vay và hỗ trợ cho bạn tìm ra phương án trả nợ phù hợp với khả năng của chính bạn
Thông thường bạn sẽ vay tiền ngân hàng vào các mục đích như: mua nhà, mua xe ô tô, mua máy móc thiết bị để phục vụ cho việc kinh doanh…thì ngân hàng sẽ tư vấn cho bạn vay trả góp (tiền gốc + tiền lãi trả hàng tháng, hoặc hàng quý); tiền vay để phục vụ cho việc quay vòng vốn buôn bán kinh doanh của doanh nghiệp thì họ sẽ tư vấn cho bạn vay đáo hạn (tiền lãi trả hàng tháng, tiền gốc trả vào cuối kỳ)

Nguồn thu nhập trả nợ vay

Đối với cá nhân: từ lương hàng tháng của bạn, tiền lời từ việc kinh doanh của bạn như: cho thuê nhà trọ, buôn bán tạp hóa…
Đối với doanh nghiệp: từ lợi nhuận của doanh nghiệp
Thu nhập trả nợ vay là yếu tố cốt lõi nhât và quan trọng nhất mà hiện nay các ngân hàng đang chú trọng đối với 1 khoản vay vì tránh cho họ bị nợ xấu, sẽ ảnh hưởng rất lớn đến sự tồn tại và uy tín của chính ngân hàng

Những yếu tố khác ảnh hưởng đến hồ sơ vay của Khách Hàng:

Ngoài những thông tin cơ bản về điều kiện vay thế chấp ngân hàng thì còn một số yếu tố rất quan trọng có thể làm ảnh hưởng đến hồ sơ vay vốn của khách hàng như:

Lịch sử tín dụng Khách Hàng

Khách hàng bảo luôn để lịch sử tín dụng của mình phải thật SẠCH. Có nghĩa là những khoản vay mà bạn trả dưới 10 Ngày thì đó là Sạch hay còn gọi là Nhóm 1.

Những khách hàng nào mà có nhớ 1 lần nào mà mình đóng chậm trên 10 Ngày thì nên chú ý đóng lại đầy đủ nhé, Vì khi vay vốn, Ngân hàng sẽ từ chối hồ sơ vay của bạn

Độ tuổi người vay vốn

Thông thường những ngân hàng thường quy định độ tuổi vay vốn từ 20 tuổi trở lên và không vượt quá 60 tuổi với Nam, và không vượt quá 55 tuổi với Nữ. Vì vây những khách hàng nằm ngoài độ tuổi trên thì sẽ khó tiếp cận vốn ngân hàng.

Hiện trạng Nhà Đất

Có thể nói đến như nhà đất hẻm nhỏ, diện tích nhỏ, trên bản vẽ nhà đất không thể hiện lối đi, nhà nằm trong diện quy hoạch giải tỏa vướng quy định không Nhận Tài Sản của ngân hàng.

Thì hồ sơ của bạn cũng sẽ không được vay, cho dù bạn có Nguồn thu nhập rõ ràng, có mục đích vay cụ thể bằng chứng từ.

Ngoài ra vẫn còn rất nhiều yếu tố khác ảnh hưởng đến hồ sơ vay của bạn như: Ngân hàng thay đổi chính sách cho vay, chính sách thay đổi theo từng thời kỳ, sếp mới đổi, nhân viên cũ nghỉ việc, nhân viên yếu kinh nghiệm làm việc,…

Hãy để những khó khăn cho Kienbank, chúng tôi sẽ giải quyết hồ sơ thế chấp của bạn nhanh chóng và cam kết có tiền nhanh. Đến với Dịch vụ vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng của Kienbank bạn sẽ có tiền nhanh chóng.

Trân trọng cám ơn quý khách đã đọc tin!

Tham khảo thêm vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng: