Chứng minh thu nhập là gì? Cách chứng minh thu nhập vay ngân hàng

Chứng minh thu nhập là gì? Cách chứng minh thu nhập để vay ngân hàng từ A-Z

Nhu cầu vay vốn để làm ăn của người dân rất tăng cao và cần thiết đối với mọi người. Để có được nguồn vốn để làm ăn hay mua sắm tiêu dùng chi tiêu sinh hoạt trong gia đình thì bạn cần đáp ứng được yêu cầu của tổ chức tín dụng và ngân hàng đưa ra.

Tin liên quan:

• Trên sổ đỏ không có lối đi có được vay ngân hàng không?
• Đang nợ ngân hàng có vay thêm được không?
• Tất toán là gì? Những khái niệm tất toán liên quan khác bạn nên biết.

Nếu bạn đáp ứng được một số yêu cầu từ ngân hàng thì bạn sẽ được ngân hàng cấp cho một khoản vay tín dụng.

Một trong số yêu cầu từ ngân hàng đó là giấy tờ chứng minh thu nhập để trả nợ cho ngân hàng. Vậy chứng minh thu nhập là gì? Làm sao để chứng minh thu nhập cho ngân hàng nhìn thấy?

Chứng minh thu nhập là gì?

Theo quy định của Ngân hàng nhà nước và chính sách tín dụng chung tại Việt Nam để được vay vốn Ngân hàng:

• Khách hàng phải có mục đích sử dụng vốn hợp pháp, rõ ràng,
• Có tài sản thế chấp bảo lãnh cho khoản vay và có thu nhập ổn định đảm bảo hoàn trả nợ vay đúng thời hạn.

Do đó, chứng minh thu nhập là 1 chính sách chung cho tất cả các Ngân hàng ⇒  để đảm bảo bạn vay tiền có khả năng chi trả

• Không để xảy ra tình trạng nợ xấu làm ảnh hưởng đến uy tín của Ngân hàng cho vay
• Và làm tăng tỷ lệ nợ xấu trên toàn hệ thống ngân hàng.

Ngoài ra chứng minh thu nhập còn nhiều mục đích nữa đó là chứng minh để đi du học, đi du lịch.

Giấy tờ chứng minh thu nhập là gì?

Giấy tờ chứng minh thu nhập mà anh/chị có thể có được như:

Thu nhâp từ lương, từ cổ tức, cổ phiếu, lợi nhuận của công ty, cho thuê nhà, nhà trọ, từ kinh doanh tự do, từ cho thuê xe,…Từ hoạt động kinh doanh nhưng không có giấy phép kinh doanh

Để hiểu hơn về giấy tờ chứng minh thu nhập là gì, tại sao ngân hàng cho vay lại đòi hỏi chứng minh thu nhập, chúng ta hãy cùng tìm hiểu phía dưới nhé:

Cách chứng minh thu nhập để vay ngân hàng

Chứng minh thu nhập để vay ngân hàng

Thực tế một điều là khi bạn đi vay tín chấp hay thế chấp ngân hàng thì thường được phía ngân hàng yêu cầu là cung cấp giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập trả nợ hàng tháng

Nếu bạn đáp ứng được những yêu cầu về thu nhập từ phía ngân hàng đưa ra thì hồ sơ bạn có thể vay ngân hàng được

Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, cho thuê nhà, xe, lợi nhuận từ công ty,…

Tuy nhiên không phải ai cũng đều có thể chứng minh thu nhập đầy đủ cho Ngân hàng được cả

Nếu bạn chứng minh được thu nhập đủ cho Ngân Hàng được thì bạn đã vay được rồi ! Và bạn sẽ không đọc đến những dòng chia sẻ này từ Kienbank

Chứng minh thu nhập đối với Ngân hàng có thể hiểu đơn giản nhất là bạn đưa ra các chứng cứ cụ thể và rõ ràng để Ngân hàng thấy rõ là bạn đang có 1 nguồn thu nhập thực tế và ổn định.

Chứng minh thu nhập hàng tháng

Các trường hợp thu nhập có chứng từ sau đây:

KienBank sẽ cung cấp đến các bạn danh mục hồ sơ cần bổ sung cho Ngân hàng, đối với từng trường hợp thu nhập có thể chứng minh rõ ràng, Cụ thể như sau:

Thu nhập từ lương

Thu nhập từ lương là một trong các nguồn thu nhập rõ ràng nhất, vì thu nhập từ lương được thể hiện bằng:

• Hợp đồng lao động (còn hiệu lực và người lao động còn làm việc thực tế)
• Giấy xác nhận của Công ty sử dụng lao động về vị trí, chức vụ và mức lương hiện tại của bạn
• Cung cấp lịch sử giao dịch tài khoản lương qua ngân hàng (sao kê tài khoản lương) tối thiểu 06 tháng gần nhất (hoặc 12 tháng gần nhất)

Thu nhập từ cổ tức, cổ phiếu

Thu nhập từ cổ tức, cổ phiếu thì chỉ áp dụng đối với 1 số cổ phiếu của Công ty có uy tín trên thị trường, làm ăn có lãi liên tiếp trong 02 năm gần nhất

Công ty làm ăn tốt, có lãi thì mới chi trả cổ tức cho người sở hữu cổ phần. Do đó, hồ sơ cần chứng minh cho Ngân hàng gồm:

• Bảng báo cáo tài chính (bản khai thuế, có kiểm toán độc lập) 02 năm gần nhất của Công ty (thường là được niêm yết công khai trên các cổng thông tin doanh nghiệp)
• Biên bản/ Giấy xác nhận vốn góp, tỷ lệ chi trả cổ tức.
• Sao kê tài khoản cá nhân qua Ngân hàng thể hiện số tiền chi trả.

Thu nhập từ lợi nhuận của công ty

Nếu bạn có công ty riêng, có thu nhập ổn định thì bạn hoàn toán có thể chứng minh thu nhập của mình cho Ngân hàng theo bộ hồ sơ như sau:

• Giấy phép đăng ký kinh doanh
• Biên lai nộp thuế kỳ gần nhất (để biết bạn không phải diện chậm nộp thuế hay diện đang ngưng sản xuất kinh doanh),
• Điều lệ công ty.
• Báo cáo tài chính (bộ báo cáo nộp thuế và bộ báo cáo trong nội bộ công ty)
• Cung cấp sổ phụ của công ty tại Ngân hàng mà Công ty mở tài khoản giao dịch để thấy dòng tiền kinh doanh thực tế.

Thu nhập từ cho thuê nhà, nhà trọ

Thu nhập từ nhà trọ thì Ngân hàng sẽ xuống khảo sát sơ lược trực tiếp nhà trọ của bạn, xem tỷ lệ cho thuê có kín phòng hay không?

Và bạn phải có 1 số chứng từ chứng minh sau:

• Giấy chủ quyền (sổ hồng, sổ đỏ) đứng tên người vay là chủ sở hữu
• Hợp đồng cho thuê / sổ ghi chép thu tiền hàng tháng
• Sổ đăng ký tạm trú (danh sách đăng ký tạm trú) cho người thuê tại Công an Phường/Xã.

Bạn có tài sản thế chấp nhưng không chứng minh được thu nhập hoặc làm thủ tục rườm rà mất thời gian. Hãy xem ngay dịch vụ hỗ trợ  vay thế chấp sổ đỏ không cần chứng minh thu nhập

Các trường hợp thu nhập từ kinh doanh tự do

Kinh doanh tự do là việc bạn tự bỏ vốn ra làm ăn, lời ăn, lỗ chịu chứ không phụ thuộc vào người khác, không hưởng lương hay cổ tức gì cả,

• Và kinh doanh tự do thường là không có sổ sách ghi chép,
• Không có tài khoản ngân hàng và không có chứng từ chứng minh.

Tuy nhiên, KienBank sẽ hướng dẫn các bạn cách nâng cao khả năng được xét duyệt cho vay Thông qua bộ hồ sơ chứng minh thu nhập mà các bạn tự lập, cụ thể như sau:

Bán tạp hóa

– Thu nhập từ bán tạp hóa thì Ngân hàng sẽ yêu cầu 1 số chứng từ như sau:

• Giấy phép đăng ký kinh doanh hộ cá thể đứng tên người vay
• Biên lai nộp thuế kỳ gần nhất
• Hóa đơn tiền điện, hóa đơn mua, bán hàng.
• Một số hóa đơn V.A.T từ các đối tác cung cấp hàng hóa là các công ty lớn.

♣ Sổ sách ghi chép kinh doanh hàng ngày/ Bảng tự kê khai của Khách hàng về: Doanh thu, chi phí lợi nhuận bình quân 03 tháng gần nhất.

Bán thịt trong sạp

Các bạn có quầy bán thịt thì cũng có thể chứng minh được thu nhập để Ngân hàng cho vay. Tuy nhiên, chỉ 1 số ít Ngân hàng đồng ý và bán thịt thì khó chứng minh được thu nhập.

Các bạn có thể tham khảo như sau:

• Giấy phép kinh doanh sạp thịt + Biên lai nộp thuế + giấy đăng ký chủ sở hữu/thuê sạp
• Sổ bán thịt hàng ngày gồm: số lượng bán và có mộc kiểm dịch của cơ quan chức năng
• Một số giấy chứng nhận vệ sinh an toàn thực phẩm được cấp

Cửa hàng quần áo, xưởng may mặc

Kinh doanh quần áo thời trang thì ít ai có sổ sách ghi chép và cũng thường không phải chủ sở hữu mặt bằng mà đi thuê. Các bạn có thể bổ sung một số chứng từ cho ngân hàng như sau:

• Giấy phép đăng ký kinh doanh hộ cá thể của cửa hàng/xưởng
• Hóa đơn tiền điện + Biên lai đóng thuế
• Hợp đồng thuê mặt bằng (nếu có)
• Sổ sách ghi chép kinh doanh hàng ngày (03 tháng gần nhất)
• Bảng kê công nợ đầu ra, đầu vào
• Một số hóa đơn mua bán, sổ công nợ thực tế
• Bảng kê toàn bộ số lượng và giá trị của sản phẩm tồn kho.

Quán nhậu, quán ăn

Thật tình mà nói, quán nhậu hay quán ăn, ngân hàng không thể nào xác định được thu nhập thực tế được.

Thường thì nhân viên thẩm định cho vay, chỉ xem qua quy mô và số lượng Khách hàng có đông hay vắng, để rồi từ đó ước lượng ra thu nhập tạm tính của người chủ quán.

– Tuy nhiên, các bạn có thể nâng cao khả năng vay được vốn nếu biết chuẩn bị hồ sơ cho đầy đủ trước:

• Giấy phép kinh doanh quán nhậu, quán ăn (nếu có)
• Biên lai đóng thuế + biên lai tiền điện
• Sổ sách, hóa đơn ghi chép hàng hóa mua vào (bia, thực phẩm, gia vị…)
• Bảng kê hàng tồn kho tạm tính (bia, thực phẩm trong kho…)
• Bảng tự khai doanh thu, chi phí, lợi nhuận 03 tháng gần nhất.

Các ngành nghề kinh doanh tự do khác

Tùy vào từng ngành nghề kinh doanh cụ thể mà các bạn có thể tự tổng hợp cho mình 1 số chứng từ cần thiết để chứng minh khi vay vốn Ngân hàng.

Có rất nhiều ngành nghề kinh doanh tự do khác như: Vận tải, mua bán nhà đất, Cho vay trả góp, ghi số đề, dịch vụ môi giới nhà đất, môi giới chứng khoán…

Bài viết đọc thêm:

• Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV lãi suất vay ưu đãi
• Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Sacombank

Trong mọi trường hợp, nếu các bạn không thể chứng minh thu nhập để vay tiền ngân hàng, Thì anh/chị có thể liên hệ KienBank

• Chúng tôi cam kết tư vấn cách chứng minh thu nhập phù hợp và hiệu quả nhất,
• Bảo đảm bạn có kinh doanh ngành nghề tự do nào (mà phát luật không cấm) cũng vay được ngân hàng.

Như vây Kienbank đã cung cấp kiến thức cho bạn biết Chứng minh thu nhập là gì và cách chứng minh thu nhập vay ngân hàng

Nguồn: https://www.kienbank.com/